بازنشستگی، کم درآمدترین بخش زندگی است که می‌تواند تا یک سوم دوره زندگی ما به طول بیانجامد. بیشترکارمندان، تمایل دارند که با توجه به سهم خود در موفقیتهای سازمان، در زمان بازنشستگی نیز از مزایای مختلفی برخوردار باشند.تازه‌ترین شیوه برنامه‌ریزی مالی برای آینده کارمندان که در کشورمان ارایه شده است، بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان است. طرح بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان نگرانی ناشی از پیامدهای مالی خطر فوت و تامین آینده کارمندان و خانواده شان از برطرف می­سازد.

ویژگیهای بیمه تکمیلی بازنشستگی سامان

* بیمه نامه بازنشستگی تکمیلی

* پرداخت معادل 18 برابر حق بیمه پرداخت شده (آخرین حقوق ماهیانه)، به وراث در صورت فوت بیمه شده

* پرداخت اندوخته سنوات

* تناسب حق بیمه با افزایش حقوق

* جدول برنامه‌ریزی بیمه‌ای با در نظر گرفتن حقوق ماهیانه

* دریافت وام با مناسب‌ترین نرخ بهره

* پس انداز بخشی از حق بیمه پرداخت شده کارکنان در صندوق اندوخته

* معافیت مالیاتی سرمایه زندگی و اندوخته سرمایه‌گذاری

* برنامه‌ریزی متناسب با شرایط کاری هر یک از کارکنان

* پوشش فوت عادی تا 18 برابر مبلغ حق بیمه و فوت حادثی تا 72 برابر میزان حق بیمه

 

 

بيمه عمر مانده بدهکار یا بیمه وام امروزه کاربرد بسيار زيادی دارد. زيرا بسياری از اشخاص از بانکها و مؤسسات اعتباری برای خرید یا ساخت  خانه و یا امور دیگر وام دريافت می نمايند .در صورت فوت وام گیرنده، اگر خانواده او قادر به پرداخت وام نباشد, ممکن است بانک از وثيقه وام گيرنده برای طلب خود استفاده نموده و خانـواده وام گيرنده با مشکلات فراوانی مواجه خواهد شد. برای رفع اين مشکل افراديکه وام دريافت می نمايند می توانند با حق بيمه ناچيزی خود را به نفع بانک يا مؤسسه وام دهنده ، بيمه عمر مانــده بدهکـــار نمايند. در اين صــورت،بقیه اقساط وام او را از تاریخ فوت تا پایان مدت وام یکجا در وجه بانک و یا موسسه وام دهنده(بیمه گذار) پرداخت خواهدشد.

 

پوشش اصلی این بیمه نامه، فوت در اثر حادثه می­باشد.پوشش های فرعی مانند پوشش از کارافتادگی (معافیت از پرداخت حق بیمه)را با پرداخت حق بیمه بیشتر میتوان به بیمه نامه عمر مانده بدهکار اضافه کرد.

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی  Flexible Universal Life طراحی گردیده، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد.بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام العمر می­باشد.این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه ای مناسب را به شما ارائه می دهد.

       

ویژگیهای بیمه عمر و سرمایه گذاری:
 

* انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی( پرداخت سود قابل توجه بر اساس سبد سرمایه گذاری انتخابی)

*  امکان دریافت وام تا 90% حساب اندوخته از پایان سال اول

* برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول

* امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی

* پرداخت سرمایه ای بالغ بر 3 برابر حق بیمه در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده

* پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده

* معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت 10 سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه

* پرداخت مستمری به میزان 2 برابر آخرین مبلغ حق بیمه به مدت 10سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه

* پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف 210.000.000ریال

* معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها

* اعطای کارت اعتباری سامان

* انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

* امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن 70 سالگی

 

 

بیمه‌نامه‌ عمر زمانی،به منظور پوشش خسارت فوت بیمه‌شده در زمان اعتبار بیمه‌نامه صادر می‌شود. حق بیمه بیمه‌نامه عمر زمانی بر اساس شرایط سنی و سلامت بیمه‌شده تعیین می‌شود. در بیمه عمر زمانی چنانچه بیمه شده در خلال مدت بیمه فوت کند و حق بیمه ها را تا تاریخ فوت پرداخت کرده باشد، شرکت بیمه سامان سرمایه توافق شده در بیمه نامه را به ذینفعان آن پرداخت خواهد کرد. ولی اگر بیمه گذار در پایان مدت در قید حیات باشد بیمه گر تعهدی برای استرداد حق بیمه ها ندارد.این نوع بیمه نامه به صورت انفرادی و گروهی (برای کارکنان کارخانه ها،شرکت ها، سازمان ها و ...) صادر می گردد.

 

 

1. تفاوت‌ پس‌انداز نمودن ‌وجوه‌ اندک‌ در بانک‌ باخرید بیمه‌ عمر چیست‌ ؟

 در بیمه های اندوخته ساز سود تضمینی برای 10 سال می باشد ولی در بانک ها حداکثر 5 سال می باشد  و با شرایط اقتصادی ممکن است تغییر یابد .در بیمه های اندوخته ساز علاوه بر بحث سرمایه گذاری ، بحث سرمایه فوت و سایر پوشش ها نیز مطرح می باشد.

 

2. درصورت تاخیر در پرداخت حق بیمه، آیا بیمه گذار جریمه دیرکرد باید بپردازد؟

خیر، ولی با توجه به شرایط عمومی در صورتیکه اندوخته بیمه نامه ، هزینه های بیمه گری را پاسخگو نباشد بیمه نامه به حالت تعلیق در می آید و با توجه بهشرایط عمومی برخود می شود.

 

3. استفاده کنندگان بیمه عمر پس از فوت بیمه گذار چه کسانی هستند؟

 ذینفعان در صورت فوت بیمه شده

 

4. مزیت بیمه عمر با توجه به اینکه بعد از مدت پنج الی ده سال ارزش پول کاهش می یابد و سرمایه ذخیره شده ارزش آنچنانی ندارد چیست؟

 با توجه به انعطاف پذیر بودن بیمه عمر ، برای اینکه ارزش پول در آینده کاهش نیابد می توان نرخ تعدیل برای سرمایه فوت و حق بیمه انتخاب نمود.

 

5. برای گرفتن وام چه ضمانت هایی لازم است و مدت زمان وام وبازپرداخت آن چگونه است ؟

فقط تکمیل فرم درخواست توسط بیمه گذار کافی می باشد، چون اندوخته بیمه نامه به عنوان وثیقه در نظر گرفته می شود. مدت زمان پرداخت وام ده روز کاری می باشد و بازپرداخت وام طی 2 قسط در یک سال می باشد یعنی اقساط شش ماهه و در صورتیکه مبلغ وام بیش از 1.000.000 تومان باشد طی 4 قسط در 2 سال(اقساط 6 ماهه) ، در صورت عدم پرداخت اقساط وام جریمه درکرد در نظر گرفته می شود( 25%)

 

6. آیا بیمه های عمر معاف از مالیات می باشند؟

اندوخته بیمه نامه و سرمايه فوت از پرداخت ماليات مستقیم معاف است.

 

7. آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پو شش این بیمه نامه قرار گیرند؟

کلیه پرسشنامه ها تحت بررسی کارشناسی ریسک قرار می گیرند و با نظر پزشک اعلام می شود که بر اساس نوع بیماری آیا بیمه نامه قابل صدور است یا خیر؟

 

8. مزیت بيمه عمر و سرمايه گذاري به بيمه تامين اجتماعي چیست؟

 بیمه های اندوخته ساز سرمایه فوت علاوه بر اندوخته دارند ولی بیمه های تأمین اجتماعی اندوخته ندارند.

 

9. حقوق بازنشستگی از محل عمر چه تفاوتی با حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دارد؟

حقوق بازنشستگی بیمه عمر از محل اندوخته هر بیمه گذار پرداخت می شود و با توجه به شرایط سنی و مبلغ حق بیمه متغیر خواهد بود ولی حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی بر اساس مبلغ  پرداختی ثابت خواهد بود.

 

10. آیا می توان سرمایه بیمه عمررا افزایش و یا کاهش داد؟

بله در سررسید صدور بیمه نامه و پرداخت کامل حق بیمه

 

11. اگر کسی اطلاعات پرسشنامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟

 مطابق شرایط عمومی بند 3 برخورد می گردد.

 

12. شرایط بازخرید بیمه نامه چیست؟

 بازخرید از پایان سال اول به بعد  انجام می شود .که بیمه گذار باید فرم مربوطه را تکمیل و همراه اصل بیمه نامه جهت بازخرید ارائه نماید.

 

13. پس از پایان مدت قرارداد بیمه عمر، بازپرداخت بیمه عمر به چه صورت خواهد بود؟

مبلغ اندوخته صندوق +سود قطعی

 

14. ضمانت سود آوری و نرخ سود بیمه عمر چقدر میباشد ؟

سه صندوق پرریسک 12% کم ریسک 15% و ریسک متوسط 14%

 

15. نرخ بهره وام دریافتی از اندوخته بیمه عمر چقدر است؟

20.5 درصد می باشد

 

16- در بیمه عمر تشکیل سرمایه حداقل حق بیمه در سال چقدر می باشد؟

100 هزار تومان میباشد.

 

17- شرایط وام دهی در بیمه عمر چگونه است ، کارمزد وام چقدر است؟

از پایان سال اول بیمه گذار می تواند معادل 90 درصد اندوخته را به عنوان وام دریافت نموده به ترتیبی که در پایان سال هفتم امکان دریافت 100 درصد اندوخته به عنوان وام وجود دارد به عبارتی دیگر معادل 100 ارزش بازخریدی در پایان هر سال می باشد نرخ سود این وام معادل سود قطعی صندوق ریسک متوسط بوده که 2 تا 3 درصد کارمزد هم به آن اضافه می گردد.

خسارت بیمه های  عمر و تشکیل سرمایه

بیمه گذاران محترم بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان جهت اعلام خسارت، میبایست پس از تکمیل فرم اعلام خسارت و تهیه مدارک مورد نیاز، آنها را به دفتر مرکزی تهرانو یا شعب بیمه سامان در شهرستانها ارسال نمایند.  تمامی پرونده های خسارت در شعبه مرکزی تهران بررسی می شوند.

وظایف بیمه گذار در صورت وقوع حادثه و نحوه اعلام خسارت

بیمه گذار میبایست در اسرع وقت و حداکثر 6 ماه پس از وقوع خسارت، مدارک مورد درخواست را به نمایندگی خود یا یکی از شعبه بیمه سامان تحویل نمایند.

زمانبندی پرداخت خسارت بعد از تشکیل پرونده

پس از تکمیل پرونده در صورتیکه مدارک دیگری مورد نیاز نباشد حداکثر تا یک ماه پرداخت خسارت زمانبر خواهد بود.

 

مدارک لازم براي دريافت خسارت بیمه عمر

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت فوت ناشی از حادثه یا فوت به هر علت:

  1. تکمیل فرم درخواست بیمه گذار(که توسط ذینفع تکمیل می گردد)
  2. اصل بیمه نامه و اوراق الحاقیه ضمیمه آن
  3. گواهی فوت تأیید شده از ادارات ثبت احوال و یا کنسولگری های سفارت ایران در خارج از کشور(اصل یا کپی برابر اصل)
  4. گواهی سازمان ثبت احول(اصل یا کپی برابر اصل)
  5. گواهی انحصار وراثت ( در مواردیکه منافع بیمه به وراث قانونی تعلق می گیرد). (اصل یا کپی برابر اصل)
  6. کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  7. در صورتیکه فوت حادثی باشد کپی برابر اصل یا اصل برگ گزارش تصادف جرحی/فوتی
  8. نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  9. کپی برابر اصل شناسنامه و کارت ملی بیمه شده و ذینفعان

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش امراض خاص:

  1. تکمیل فرم درخواست بیمه گذار
  2. نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  3. کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  4. اصل صورتحساب هزینه های درمانی

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش ازکارافتادگی ناشی از حادثه:

  1. تکمیل فرم درخواست بیمه گذار
  2. نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
  3. کلیه مدارک بیمارستانی (اصل یا کپی برابر اصل)
  4. اصل مدارک مربوط به وقوع حادثه

مدارک مورد نیاز جهت اعلام خسارت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه:

  1. تکمیل فرم درخواست بیمه گذار
  2. نظریه پزشک معالج و یا پزشک قانونی(اصل یا کپی برابر اصل)
برای مطالعه کلیک کنید